上海高等教育自学考试-上海大学继续教育学院

　　（一）本课程的性质与设置的目的 “网络金融学”是全国高等教育自学考试的金融学专业的选考课，是为培养和检验自学应考者对 金融学研究成果的掌握和运用能力而设置的专业课.设置本课程的目的，是为了使具备高中以上 文化程度的自学应考者，掌握网络金融领域的理论与实务。内容涵盖金融安全技术、电子支付系统、 银行、证券和保险领域的电子商务理论与实务，并结合互联网金融的创新与发展，介绍了电子货币、 互联网融资和理财的知识，同时针对网络金融领域的监管和法律问题进行了专门介绍，使读者对网络 金融领域的应用有一个全面深入的了解。 （二）本课程的基本要求 本课程的基本要求是：完整、准确地掌握网络金融的理论与实际运用；学会用网络金融的理论方 法分析和解决实际生活中的金融问题，特别是以互联网金融和大数据的思维分析金融问题。 (三）与相关课程的联系 本课程是专业课,是金融学和计算机网络相结合的的一门课程,也是金融学目前的发展趋势。

　　一、学习目的与要求 总体上了解金融市场的基本概念,掌握金融市场的功能和金融机构的功能。 二、课程内容 节 金融市场的功能 （一)金融市场的产生，商品经济的高度发展；完善和健全的金融机构体系；多种金融工具的存 在。 （二)金融市场的发展,健全的金融法律法规；高效的监管水平；发达的现代网络系统. （三）金融市场的功能，风险管理功能；资源优化配置功能;清算和结算功能；激励功能. 第二节 金融机构 (一）银行金融机构，中央银行；商业银行。 （二）证券公司，证券市场的职能；证券公司的业务. （三)保险公司，保险的作用；保险公司的业务. （四）其他非银行中介机构，合作性金融机构；信托投资公司；金融租赁公司;邮政金融机构； 基金管理公司；投资银行；在华外资金融机构。 第三节 网络化条件下金融机构面临的挑战 (一）价值链的数字化。 （二）网络价值的创造。 (三)关键客户的获取. 三、考核知识点 (一）金融市场的基本功能 （二）金融机构的分类 (三）网络条件下金融机构面临的挑战 四、考核要求 （一)金融市场的功能 1、识记：金融市场 2、领会：（1)金融市场的产生。（2）金融市场的发展.(3）金融市场的功能。 （二)金融机构 1、识记：金融机构 2、领会：(1）金融机构的分类.（2）证券市场的职能。(3）保险公司的业务种类。 （三）网络条件下金融机构面临的挑战 领会：金融机构目前面临挑战的表现形式。

　　一、学习目的与要求 总体上了解网络金融的概念、特征和作用，掌握网络金融产生的背景和发展现状。 二、课程内容 节 网络金融的特征和作用 （一）网络金融的特征,信息化与全球化；便捷性与高效性；服务的经济性；科技性与综合性。 (二)网络金融的作用,带来了新的金融运行模式；大大降低了交易成本；促进了国际金融监管方式 和内容的发展。 第二节 网络金融产生的背景 （一）社会背景，网络金融的虚拟化特征。 （二）经济背景,科技的进步；国际金融业的并购潮。 （三）技术背景,金融业务处理自动化；网络金融的发展;营业网点逐渐虚拟化. 第三节 网络金融发展的现状 (一）发达国家网络金融的现状,网络银行；网络证券和网络保险；电子货币和网络支付。 （二）我国网络金融的现状，网络金融发展历程；网络金融服务. 三、考核知识点 （一）网络金融的特征和作用 （二）网络金融产生的背景 (三)网络金融发展的现状 四、考核要求 （一)网络金融的特征和作用 1、识记：（1）网络金融。 2、领会：（1）网络金融的特征。（2）网络金融的作用。 （二）网络金融产生的背景 1、领会：（1）网络金融产生的社会背景.（2）网络金融产生的经济背景。(3）网络金融产生的技 术背景。 2、简单应用：（1）网络经济与网络金融之间的关系。 （三）网络金融发展的现状 1、领会：(1）发达国家网络金融的现状；（2)我国网络金融的现状。 2、简单应用：（1)我国网络银行的发展趋势和前景。(2）网络金融对社会生活的影响。

　　一、学习目的与要求 网络金融安全问题的提出 ，网络安全技术,加密技术，以及数字认证技术。 第五节 网络金融活动的安全技术标准 二、课程内容 节 网络金融安全问题的提出 第二节 网络安全技术 第三节 加密技术 第四节 数字认证技术 第五节 网络金融活动的安全技术标准 三、考核知识点 (一）网络金融安全问题的提出 (二）网络安全技术 (三)加密技术 （四）数字认证技术 (五)网络金融活动的安全技术标准 四、考核要求 （一）网络金融安全问题的提出 1、识记：(1）计算机网络安全；（2）防火墙;（3）虚拟专用网络 2、领会：（1)网络安全问题的来源；(2）信息安全隐患;（3)信息安全要素 3、简单运用：举例说明网络金融活动中存在的安全问题。 (二)网络安全技术 1、识记：（1）滤型防火墙；(2）应用网关型防火墙；（3)入侵检测系统;（4）漏洞扫描技术； （5）实时监视技术；（6）自动解压缩技术；（7）全平台反病毒技术 2、领会：网络病毒的防治技术有哪些. 3、简单运用:防火墙的功能与类型有哪些。 （三）加密技术 1、识记：（1)对称加密技术；(2）非对称加密技术；（3）单向散列算法；（4）混合密码技术。 2、简单应用:比较对称加密算法和非对称加密算法两者的优缺点. (四）数字认证技术 1、识记：（1)PKI 技术；（2）数字证书； 2、领会: PKI 的操作功能； 3、简单运用:一个完整的数字证书的验证包括哪些。 （五）网络金融活动的安全技术标准 识记：（1）完全套接层协议;（2）安全电子交易协议

　　2、领会：（1）电子支付的类型；(2)电子支付系统的功能； 3、简单运用：电子支付系统的特点

　　2、领会:(1)电子货币的特征；（2）电子货币的种类；（3）信用卡支付流程；(4）电子信用卡及其

　　3、简单运用：(1）简述电子货币蕴涵的货币职能；（2）电子货币的基本形态与普遍运作流程；（3） 电子现金的特点；(4)电子现金的网络支付模式；（5)电子支票的网络支付模式;

　　（五)移动支付 1、识记：（1）移动支付；（2)Square 移动支付平台；（3）微信支付方式 2、领会：移动支付的类型 3、简单运用：(1）Square 移动支付平台；(2）基于微信的移动支付流程 4、综合运用：移动支付方式相比于传统的电子支付方式有哪些优势。

　　一、学习目的与要求 网络银行概述 ,网络银行体系结构，网络银行的运作方式。 二、课程内容 节 网络银行概述 第二节 网络银行体系结构 第三节 网络银行的运作方式 三、考核知识点 （一）网络银行概述 （二)网络银行体系结构 （三)网络银行的运作方式 四、考核要求 （一）网络银行概述 1、识记：网络银行《网络银行信息系统审计指引》 2、领会:网络银行概念的两个层面和三个要素； 3、简单运用:(1）网络银行的主要特质;(2）网络银行的基本功能; 4、综合运用：（1）网络银行业务的一般流程；（2)网络银行的产生和发展；（3）基于新信息技术

　　运用程度的网络银行的业务产品类型；(4)基于客户对象不同的网络银行的业务服务类型. （二)网络银行体系结构 1、识记:(1）网络银行组织结构；（2）支付清算系统；（3）中国国家现代化支付系统；（4）全国

　　银行卡信息交换系统 2、领会：（1）网络银行的技术结构；（2）网络银行管理结构； 3、简单运用：（1）银行交易处理系统;（2）银行管理决策支持系统 （三）网络银行的运作方式 1、识记：（1）网络银行组织模式;(2）网络银行发展模式;（3）纯网络银行；（4）互联网为主的

　　网络银行；（5）“水泥加鼠标”型网络银行；（6）纯网络银行的发展模式；（7)“水泥 加鼠标”型网络银行的发展模式. 2、领会：（1）网络银行系统构建目标；(2）网络银行系统的构建原则。 3、简单运用：(1）网络银行经营模式的表现形式与发展趋势；（2）网络银行系统构建的基本要

　　一、学习目的与要求 网络证券概述 ，网络证券交易系统，网络证券的业务与管理. 二、课程内容 节 网络证券概述 第二节 网络证券交易系统 第三节 网络证券的业务与管理 三、考核知识点 （一）网络证券概述 （二)网络证券交易系统 （三)网络证券的业务与管理 四、考核要求 （一）网络证券概述 1、识记：网络证券。 2、简单运用：网络证券的产生和发展。 （二）网络证券交易系统 1、识记：（1)独立电子交易系统；（2）网络虚拟证券交易所。 2、简单运用：(1）证券交易系统的特点；(2)证券交易系统的组成；（3）网络证券交易的基本方 法;(4)网络股票交易市场 3、综合运用：网络证券的交易类型有哪些，各种交易类型的发展前景如何。 （三）网络证券的业务与管理 1、识记：(1）路演；（2)分销. 2、领会：（1）客户—营业部网站—证券交易所模式；（2）客户-ISP-营业部—证券交易所模式。 3、简单运用：（1）上海证券中央登记公司结算系统；（2）深圳证券结算公司结算系统,（3）NET 法人股结算系统；（4）中央国债登记结算有限公司债券结算系统）。 4、综合运用：网络证券的发行需要经历哪些阶段，简述各阶段的操作过程。

　　一、学习目的与要求 网络保险概述，网络保险业务的模式、内容与流程，网络保险的运行环境与实践过程,网络保险 的经营管理与发展策略。 二、课程内容 节 网络保险概述 第二节 网络保险业务的模式、内容与流程

　　第三节 网络保险的运行环境与实践过程 第四节 网络保险的经营管理与发展策略 三、考核知识点 （一）网络保险概述 （二)网络保险业务的模式、内容与流程 (三）网络保险的运行环境与实践过程 （四）网络保险的经营管理与发展策略 四、考核要求 （一）网络保险概述 1、识记:（1）网络保险；（2)狭义网络保险;（3）广义网络保险； 2、简单运用:（1）网络保险的特点;（2）网络保险的优势； 3、综合运用：(1）我国发展网络保险的现实基础与制约因素；（2）网络保险的业务内容可以从 哪几个角度进行分类?分为哪几类？ （二）网络保险业务的模式、内容与流程 1、识记：（1）企业对消费者（B2C）网络保险；（2）企业对企业（B2B）网络保险； 2、领会：（1）基于与保险产品交易关系密切程度不同的内容分类；（2）基于网络保险参与保险 经营管理的环节分类；（3）网络保险的业务流程。 3、简单运用：（1）网络保险业务模式的主要表现方式; 4、综合运用：试分析网络保险的业务流程改造与组织结构调整的相互联系. （三)网络保险的运行环境与实践过程 1、领会：（1)网络保险运行环境的基本构成;（2）网络保险运行环境的技术关联； 2、综合运用:就国内外网络保险的历史与现状进行简要的比较分析； （四）网络保险的经营管理与发展策略 1、领会：(1）网络保险的人力资源管理；（2)网络保险的目标确定、需求分析与市场定位；（3) 网络保险的业务流程改造；（4）网络保险的组织结构调整；（5）网络保险的营销模式转变 2、简单运用:网络保险的发展策略； 3、综合运用:从一个具体的方面比较深入地探讨网络保险的营销创新策略。

　　一、学习目的与要求 互联网金融与网络金融的区别，云计算和大数据技术在互联网金融领域的应用，电子货币的新发 展，互联网融资的应用与发展，互联网理财. 二、课程内容 节 互联网金融与网络金融的区别 第二节 云计算和大数据技术在互联网金融领域的应用 第三节 电子货币的新发展

　　第四节 互联网融资的应用与发展 第五节 互联网理财 三、考核知识点 （一）互联网金融与网络金融的区别 （二）云计算和大数据技术在互联网金融领域的应用 (三）电子货币的新发展 （四)互联网融资的应用与发展 （五）互联网理财 四、考核要求 （一）互联网金融与网络金融的区别 1、识记：互联网金融； 2、简单运用:(1）互联网金融与网络金融的区别；（2)互联网金融与网络金融的联系. （二）云计算和大数据技术在互联网金融领域的应用 1、识记：（1）云计算；(2）大数据; 2、领会：（1)云计算和大数据的关系； 3、简单运用：（1）大数据的作用；（2）云计算的价值；（3)云计算服务的层次； 4、综合运用:（1）大数据技术在互联网银行业的应用;(2）大数据技术在互联网支付行业的应用; （3)大数据技术在资本市场的应用；(4）云计算与大数据将对互联网金融产生什么影响。 （三)电子货币的新发展 1、识记:比特币. 2、领会:比特币原理。 3、简单运用：比特币的特点. 4、综合运用：比特币的价值与意义. (四）互联网融资的应用与发展 1、识记：（1）互联网融资；（2）互联网 P2P 融资模式；（3）众筹。 2、领会:（1）互联网 P2P 融资模式原理；（2）互联网 P2P 融资模式的借贷流程;（3）互联网 P2P 融资业务的核心基础—信用评价;（4）互联网融资的 C2P 模式—网商贷商业运作模式分析；（5）互联 网众筹融资模式的分类；（6）众筹模式的优势。 3、简单运用:（1）互联网 P2P 融资模式的发展状况；（2）互联网 P2P 融资的意义；（3)网商贷的 C2P 模式与 P2P 模式的区别;（4）非股权众筹模式的分析；（5)非股权众筹的融资程序；（6）非股权众 筹的问题与隐患；(7)股权众筹模式分析。 4、综合运用:P2P 融资模式的案例分析. （五)互联网理财 1、识记：（1）互联网理财 2、领会：（1）工具型理财网站；(2）交易型理财网站;(3）简易型理财网站; 3、简单运用：中国互联网理财的发展

　　一、学习目的与要求 网络金融的风险管理，网络金融的监管体系,国内外网络金融监管简介。 二、课程内容 节 网络金融的风险管理 第二节 网络金融的监管体系 第三节 国内外网络金融监管简介 三、考核知识点 (一）网络金融的风险管理 （二）网络金融的监管体系 （三）国内外网络金融监管简介 四、考核要求 (一）网络金融的风险管理 1、领会：(1）网络金融的一般风险；（2）网络金融的特殊风险;(3）电子货币风险管理方法. 2、简单运用：（1）网络金融风险的基本特征；（2）中国网络金融风险的特点。 3、综合运用:网络金融风险形成的原因。 (二）网络金融的监管体系 1、识记：（1）网络金融监管。 2、简单运用：（1）金融监管的目的；(2）网络金融监管的必要性；（3）网络金融监管的复杂性； (4）网络金融监管的基本原则。 3、综合运用：（1）网络金融监管的主要内容;（2）网络金融监管的主要措施。 （三）国内外网络金融监管简介 3、简单运用：（1）国外网络金融监管的整体介绍;(2)美国网络金融监管；（3）欧洲网络金融监管 （以网络银行为例);(4）亚洲的网络金融监管（以网络银行为例）；（5）我国对网络金融的监管.

　　一、关于考核目标的说明 1．关于考试大纲与教材的关系 考试大纲以纲要的形式规定了网络金融学课程的基本内容,是进行学习和考核的依据;教材是考试 大纲所规定课程内容的具体化和系统论述，便于自学应考者自学、理解和掌握。考试大纲和教材在内 容上基本一致. 2．关于考核目标的说明 （1）本课程要求应考者掌握的知识点都作为考核的内容。 (2）关于考试大纲中四个能力层次的说明： 识记：要求应考者能知道本课程中有关的名词、概念、原理和知识的含义,并能正确认识和表述. 领会:要求在识记的基础上，能全面把握本课程中的基本概念、基本原理、基本方法，能掌握有 关概念、原理、方法的区别与联系。 简单应用：要求在领会的基础上，能运用本课程中的基本概念、基本方法中的少量知识点分析和 解决有关的理论问题和实际问题. 综合应用：要求在简单应用的基础上,能运用学过的本课程的多个知识点,综合分析和解决比较复 杂的问题。 二、关于自学教材 《网络金融理论与实务》:彭晖主编，西安交通大学 出版社，2015 年 3 月第 2 版. 三、关于自学方法的指导 1、认真阅读与钻研大纲与教材。大纲和教材的体系、内容基本一致，以大纲为主要线索，认真 研读大纲和教材。学习大纲的目的在于提纲挈领地掌握全部教材的结构、逻辑，准确地掌握考试的要 求,提高学习效率。但是，关键还是在于熟读教材，通过反复阅读，加深理解;在理解的基础牢记基本 概念、基本知识和基本理论. 2、系统学习与重点深入相结合。系统学习、全面掌握是最重要的学习方法和学习要求.它要求我 们在学习大纲的基础上通读教材，全面地掌握教材的知识内容。全面掌握是突出重点的基础。 3、重视理论联系实际。网络金融学是强调理论联系实际的课程,在学习过程中，注意将课程中的 方法用于实践，将会提高学习效率. 4、保证必要的学习时间。 四、对社会助学的要求 1、社会助学者应明确本课程的性质与设置要求，根据本大纲规定的课程内容和考核目标，把握 指定教材的基本内容，对自学应考者进行切实有效的辅导，引导他们掌握正确的学习方法,防止自学 中的各种偏向，体现社会助学的正确导向。 2、要正确处理基本原理、基本概念和基本知识同应用能力的关系,努力引导自学应考者将基础理 论知识转化为认识、分析和解决实际问题的能力。 3、要正确处理重点和一般的关系。本课程的理论性强，内容广泛;自学考试命题的题型多样、覆 盖面广。社会助学者应根据这门课程和考试命题的特点,指导自学应考者全面系统地学习教材,掌握全

　　部课程内容和考核目标.在全面辅导的基础上，突出重点章节和重点问题，把重点辅导和兼顾一般有 机地结合起来。

　　五、关于命题考试的若干规定 1、本课程的命题考试，应根据本大纲规定的课程内容和考核目标，来确认考试范围和考核要求, 不要任意扩大或缩小考试范围,或提高或降低考核要求.本大纲各章所规定的考核要求中各知识点都是 考试的内容。试题覆盖到章,适当突出重点章节，加大重点内容的覆盖密度。 2、试卷对能力层次的要求应结构合理。2010年4月长宁自考报名入口。对不同能力层次要求的分数比例一般为：识记占 20％， 领会占 30％,简单应用占 30%，综合应用占 20%. 3、本课程试题的难易程度应适中。每份试卷中不同难度试题的分数比为：易占 20%，较易占 30％， 较难占 30％，难占 20％。应当注意,试题的难易程度与能力层次不是同一概念，在各个能力层次的试 题中都存在着不同的难度，切勿将二者混淆。 4、本课程考试的题型有：单项选择题、多项选择题、填空题、名词解释、简答题、论述题、案 例分析题。 5、考试方式为笔试、闭卷;考试时间为 150 分钟； 6、特殊要求：考试时只允许带钢笔或圆珠笔、2B 铅笔和橡皮。

　　谭某、梁×鹏、黄×风、黄×俊、曾×航、蔡某、骆某 7 人均是 20 岁左右的年轻人，彼此通过

　　互联网 QQ 相识。2006 年 1 月，黄×俊通过 QQ 发给梁×鹏一个“香港某集团”的网址，告知梁×鹏

　　下载了该网站数据库中上万个网上银行客户的资料，然后与黄×俊两人通过 QQ 分别将客户资料提供

　　款.7 人共作案 9 次盗得他人存款 85 万多元。其中，谭某盗窃 2 次,盗得人民币 258079 元；梁×鹏盗

　　窃 2 次，盗得人民币 192079 元；黄×风盗窃 1 次，盗得人民币 134000 元；黄×俊盗窃 1 次，盗得人

　　民币 125000 元；曾×航盗窃 1 次，盗得人民币 134000 元；蔡某盗窃 1 次，盗得人民币 5000 元；骆

　　某盗窃 1 次，盗得人民币 5000 元。持卡人发现账户上资金被他人转走，当即报案。经公安侦查，上

　　2007 年 12 月 26 日,谭某等 7 名被告人利用网络技术窃取网上银行客户资料盗窃存款一案经清远